• 承兑汇票贴现常见问题[90]

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市县银行做票据业务是今后的战略选项。如何打造票据业务线，本文按"12313"思路，试做一浅析，供借鉴。

　　坚持一个目标：打造“以贴补贴”为本质特征的票据业务线。即要立足于以再贴现和转贴现作为直贴业务的资金来源，尽可能少占用或不占用自身存款和资金。

　　把握两个核心点：一是速度快，用不怕苦、不怕累的精神和专业、严谨的素质，最大限度地为客户节约时间；二是价格低，用“清茶一杯”的作风和紧盯市场的策略，实实在在地为客户让利。“快”和“低”，这两点就是票据业务核心竞争力的源泉。
　　抓实三个关键点：一是票源；二是资金；三是通道（包括再贴现政策、指标和转贴现渠道）。这是决定票据业务成败的三个关键要素。
　　注意13个操作要点：
　　（1）票据营销。票据集中的企业、区域、签发行以及民间买卖票据的各类相关情报，均应注意搜集。鼓励全员营销票据。注意发展核心票据客户。
　　（2）审票。严把票据真假和瑕疵。
　　（3）票据贴现的合规性。严把真实贸易背景，细审交易合同和增值税发票。注意贴现客户必须是县域本土企业。注意单户比等贷款集中度要求。
　　（4）价格。应盯住市场价，可略低。大户小户、老户新户应有所区别。在融资确保前提下应重视时间价值的重要性。
　　（5）资金问题。可先融入资金，转帖或再贴后归还。也可不融资金，采取日间透支方法，当日直贴，当日走款，然后当日再贴或转帖予以补足。还可考虑当日不走款，待再贴或转帖到位后再走款，这样就不需要融资。
　　（6）查询。应先收集票据复印件据以查询，并跟踪提示，以达到最快速查复。
　　（7）开户。应预先开户，以节约办业务当日的时间。
　　（8）办理贴现调查和审查手续。应尽可能预先做，宜早不宜迟。
　　（9）审批。应确保审批效率，特殊情况下可采取先电告再由有权审批人补签字的方法。
　　（10）录入信贷系统并放款。可分两步走，基础资料预先录入，审批后再补充录入。分步走亦可节约办业务当日的时间。
　　（11）县级人行办再贴手续。一般为审查环节。尽量在上午10时至11时前办完。
　　（12）地市级人行办再贴现手续。一般为审批环节。力争下午一上班即开始操作，用1—2个小时办完。
　　（13）落实再贴现资金。力争在当日下午下班前再贴现资金到账，以保障操作空间。