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127号文对票据市场的影响

发布:西安理财网  时间:2014-6-5 9:52  [ 承兑汇票贴现常见问题 ]  
上个月出台的127号文距离现在已经过去半个月,近日银行承兑汇票贴现利率走势平稳,看来,政策的初期影响已过,不过对后期影响还在持续。

  分行权限上收总行

  票据业务的初衷,即银行签发票据可以获得手续费收入且可以规避信贷规模的监管,能够带来保证金存款。股份制银行通过农村中小机构增加信贷额度、降低资本消耗,而农村中小金融机构实现了资产规模的快速扩张。相关企业也可以享受到手续简单、获得较低成本的短期融资等利益。

  而由于银行开立承兑汇票属于表外业务,不占用贷款规模,此前许多银行利用票据业务逃避信贷规模,一些银行与没有真实贸易背景的企业配合,虚开承兑汇票,埋下巨大隐患。
  2012年,银监会下发了《加强票据业务管理的若干规定》,规定银行为客户办理票据业务时,只能向在本银行开立银行结算账户的客户出售支票和商业承兑汇票,并建立严格的登记制度,记载和保存购票客户的详细身份信息和所购银行票据凭证信息。在此之后,票据业务的审批权也从各个支行网点上收到一级分行。
  “127号文以后,票据业务的审批权已经上收到总行,对股份制银行影响最大,分行没有审批权,基本就成为了一个营销渠道端口,而此前城商行基本就是总行直接对接业务,所以没有受到什么影响”,工行票据营业部人士表示。
  据知情人士透露,某国有大行的流量票据业务已于节前通知暂停。流量票据业务即快进快出,加快票据流转的滚动操作。这种业务可以提高资金使用效率,但是由于是在短期内找寻匹配利差进行买票卖票,所以收益甚微。
  压缩规模 业务难做
    今年1月份,甚至有银行被传出暂停票据直贴与转贴业务。对此,上述工行票据营业部人士表示,业务都还在继续做,不过比以前困难的多,本来大行做票据业务就有许多门槛,农信社想和大行做业务就需要找股份制银行做过桥,过桥就有通道费,再加上原本的利润率就低,所以特别难做。
  某股份制商业银行金融同业部人士也表示,银行对承兑汇票进行贴现后就转入表内,占用贷款规模,需要100%计提资本占用。而在如今信贷规模十分宝贵,对于低收益率的票据业务,银行显然动力不足。
  “127号文”还规定,买入返售资产不包括商业汇票,这也使得各家银行不能继续做商业承兑汇票,“这部分业务以前各家银行都有,但是量很小,叫停了不会有大影响”,业内人士表示。
  买入返售与卖出回购不平衡
 利用票据绕规模的现象仍然存在。根据测算,票据市场利用票据业务绕规模的总量不容忽视,根据对上市银行票据贴现余额、买入返售余额和卖出回购余额测算后的保守估计,2013年票据市场利用票据绕规模的总量超过1万亿元。虽然这一数字低于2012年的同期规模,说明市场形势和监管政策的制约对于此类操作取得了一定的效果,但仍然有相当部分的买入返售操作存在绕规模现象,相关业务风险不容忽视。


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